ゆうちょ銀行で3月よりDIAM世界好配当株式ファンド（毎月決算型）【愛称：ハッピーインカム】等の新規取扱いを開始

所感

Bar finance / cnewtoncom

いうまでもなくアクティブファンドですが、販売手数料＆信託報酬高すぎ　かつ　３つが毎月分配型　と投資家側のメリットが見えません。

これらは、それぞれ　eMAXISやSTAMの先進国債券、新興国債券、先進国株式、新興国株式インデックスファンドを購入すれば、同じ資産クラスに投資でき、しかも　販売手数料　ゼロ　信託報酬0.63%で済みます↓
（例えばeMAXISインデックスシリーズ参照）

同様なアセットクラスに投資するリスクを負うのなら、コスト考慮後のリターンが高い方が良いのに決まっています。

関連記事

　[2011.10.08追記]
　各資産クラス毎の実質コスト最安インデックスファンドまとめ　



また分配金を利息や利益と勘違いして「分配金の多いファンド」を探されている方を見かけます。
自分のお金を強制解約して手元に戻ってきているだけ（しかも、利益が出ている場合は税金が引かれてから戻ってきています）ですので注意してください。
＃複利効果低減も問題ですが、税金が引かれるのが痛いです。

年配の方は年金以外に生活費補填としてキャッシュフローが必要という理由で毎月分配型を勧める評論家やFPもどきもいます。

年金と手元資金で生活費が不足するような人は、そもそもその虎の子の資金を投資してはいけません。
あくまで生活費とは別の余裕資金を投資すべき（毎月分配は当然不要）で、それ以外はリスク資産と分けて預金すべきです。

終わりに

ゆうちょ銀行は無知な年配の人を主に狙っていますが、金融機関側にカモにされることなく我々投資家側が、しっかり知識を身につけ、自分達が良い商品を選ぶようにしていきたいものです。

関連記事

　[2011.10.08追記]
　日経新聞記事　「不況を乗り切る家計術」
　アクティブファンドに関する事実

　[追記]
　ゆうちょ銀行でeMAXISインデックスシリーズ取扱開始

　[2014.10.08追記]
　ゆうちょ銀行でSMTインデックスシリーズ2ファンドの取扱開始