REITファンドの毎月分配金でカーローンを支払うというトンデモ戦略

毎月分配型ファンドの分配金でカーローン支払い

車を購入した際に、当初は現金で払う予定だったが、カーローンは年2.5％（月々の支払額は約2万8000円）という低金利であることを知ったとのこと。

ファンドを買って、その分配金をカーローンの支払いに充当する戦略を考えた。　
現金払いの方がスッキリはするが、時には長期的な視野も必要だ。

　2万8000円全額は無理だが近い水準の分配金を確保できるREITファンドを購入。

海外ものは、三井住友アセットマネジメントの、その名も「世界の大家さん」で世界10カ国以上のREITに投資する。「僕の借金を世界の人が賃料を通じて払ってくれてるんだな」と思えて、楽しい。

分配金は自分の資産の切り崩し

Debt Payment / Images_of_Money

コラムの限られた内容から判断する限り、根本的に分配金への理解が不足しています。
「僕の借金を世界の人が賃料を通じて払ってくれてるんだな」という認識は間違いです。

毎月2万8000円近い分配金は、単なる自己資産の取り崩しです。
元本から確実にその分引かれるだけでなく、利益が出ている時（普通分配）は、税金も引かれます。
それなら、貯金からローンを払った方がはるかに得です。

また、現金があるのなら、カーローンを利用せずにキャッシュで車を買うのが一番確実です。


「世界の大家さん」のリターンが良く、結果としてカードローンを組んだ場合よりも得する場合もあります。
その場合は（同じ資産クラスであれば）、低コストの世界リートインデックスファンドを選ぶ方がより期待リターンが高くなります。

三井住友・グローバル・リート・オープン（愛称：世界の大家さん） は信託報酬1.6695%と高コストのアクティブファンドです。
毎月80円の分配を出していますが、分配金がそのまま利益ではないことは言うまでもありません。

おわりに

ネタのようですが、取材されている個人投資家は、副職でＦＰ活動をされているとのことでびっくりです。
こんなＦＰの提案内容はそら恐ろしいことになっていそうです。

日経ヴェリタスは、本内容について肯定も否定も書いていませんが、おかしな点はおかしいと記載するべきと考えます。

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　[2012.08.25追記]
　赤字破綻家庭にローン返済でなく死亡保険増額を勧めるFP
　住宅ローン返済せず、その資金で年3％の資産運用を勧めるFP